Ваш браузер устарел. Рекомендуем обновить его до последней версии.

Банк отказал. в ипотеке?

Небанковская ипотека! Только по паспорту! Еще выгоднее!

Мы реально готовы решить вашу проблему! Причём даже для Вас отказ банка станет благословением, так как с нами Вы сможете купить квартиру или любую другую недвижимость по цене, ниже рыночной! И выплачивать за неё в течении 10 лет. Есть варианты и с небольшими переплатами. И даже в таком случае суммарно переплаты будут меньше, чем в банке.

Может ли банк отказать. в ипотеке? Да, вполне. При этом они не обязаны называть причину своего отказа. а таких причин может быть целая куча. От существующих непогашенных кредитов, до подозрения на фальсификацию и подделку документов. Причём "подозрение" может вырасти просто на пустом месте и у кого угодно. Просто заподозрили - этого достаточно, чтоб просто отказать! 

Взять ипотеку в таком случае становится крайне сложно. А куда без ипотеки? Недвижимость постоянно дорожает, а накопить нужную сумму просто нереально. 

Отказ в ипотеке, что делать?

Тогда становится естественный вопрос: а есть ли такая организация, которая мне не откажет в ипотеке? Зачастую люди, получившие отказ - готовы платить даже больше, лишь бы получить одобрение ипотеки. 

Причины отказа в кредите, о которых вы не догадываетесь:


Наиболее известные причины отказа в банковском кредите – нехватка у заемщика доходов для обслуживания кредита, недостаточность залогового обеспечения, несоответствие заявленной и реальной целей кредита, плохая кредитная история компании и т. п. Но кроме них могут быть и другие, гораздо менее очевидные. И заемщику полезно их знать, чтобы избежать отказов.

 

1. Нежелательная отрасль. Прежде чем обратиться за кредитом, проверьте, работает ли выбранный банк с вашей отраслью. Понять это можно по публичной отчетности банка, в которой дается доля кредитов, приходящихся на разные отрасли. Если ваша отрасль сейчас находится у банка в черном списке, узнать об этом заранее не реально. Но можно попытаться проанализировать ситуацию. Если у клиентов банка в этой отрасли недавно были крупные дефолты или серьезные просрочки, то банк наверняка повысил резервы на отрасль и перестал брать новых заемщиков из нее.

 

Бывает и так, что банк исчерпал лимиты кредитования конкретной отрасли, например ипотеки, ему нужен диверсифицированный кредитный портфель для взвешенного управления рисками. Так, например, сейчас у множества банков исчерпаны лимиты на строительную отрасль, на ипотеку. Как же предупредить риск отказа?

 

- Подробно расспрашивайте менеджера в банке, который работает с вашей компанией, об ограничениях на вашу отрасль и наличии лимитов на ипотеку. Впустую не хочет работать ни один здравый человек, и вам обязательно подскажут, если лучше подождать с обращением или пойти в другой банк.

 

- Подавайте заявку сразу в несколько банков. Так вы снизите риск, что останетесь без денег на ипотеку, и сэкономите время и усилия.

 

2. Банк не по размеру. Другая распространенная причина отказа – несоответствие размеров компании и банка: когда очень крупная организация приходит в маленький банк или наоборот. Кредитные учреждения (за исключением крупнейших универсальных банков) работают с определенной категорией клиентов и зачастую указывают кредитную вилку, например заявки до 50 млн руб. или от 30 млн до 250 млн руб. Если ваш бизнес намного больше или намного меньше, банк будет долго рассматривать заявку и в итоге откажет с формулировкой «не соответствует требованиям банка».

 

Поэтому старайтесь попадать в середину диапазона. Если вам нужна сумма чуть меньше минимума или чуть больше максимума, установленного этим банком, – ищите другой. Довольно много банков работает с конкретной категорией заемщиков, и при тщательном поиске найдется 5–10 вариантов.

 

3. Разговор на разных языках. Бизнес разговаривает на языке денег и прибыли, а банк – на языке рисков, возвратности и обеспечения. Для принятия решения банку недостаточно увериться, что у заемщика есть соответствующий залог или поручительство. Кредитная организация изучает ретроспективные финансовые данные из отчетности и перспективы доходности проекта, а также план достижения целей и способность компании управлять рисками. Источником возврата кредита является прибыль компании, а не залог, который банку придется продавать в случае дефолта.

 

Так, банк может не одобрить крупному девелоперу кредит, если тот не имеет обоснованного плана продаж на случай падения цен, не прорабатывает финансовую модель. Как быть?

 

- Тщательно готовьте финансовую модель до обращения за кредитом. Помните: банк смотрит на регулярность поступления денег на расчетный счет, прибыль компании и консервативность финансовых планов. Не приукрашивайте цифры, это всегда вызывает негативную реакцию.

 

- Берите на переговоры коллег-экспертов, которые смогут детально рассказать, на какие цели берется кредит, в какие сроки он будет возвращен. Банки любят прозрачность прогнозов и данных.

 

4. Ошибки при сборе и передаче документов. Часто документы для подачи кредитной заявки в банк готовит бухгалтер. Если ему приходится запрашивать документы из юридического, производственного и других подразделений компании, он не проверяет их на технические ошибки и несоответствия.

 

Далее документы поступают к кредитному менеджеру банка, который не проверяет полученную от клиента информацию, а сразу пересылает в разные службы банка. И когда бумаги дойдут, например, до кредитного комитета, может выясниться, что в залоговых документах есть неузаконенные перепланировки или другие ошибки или противоречия, которые легко можно было бы исправить на этапе подачи документов. А эти ошибки влияют на принятие кредитного решения. Реальный пример: девелопер обратился в банк за кредитом более чем на 1 млрд руб., а спустя три месяца рассмотрения на этапе строительной экспертизы выяснилось, что площадь застройки в разрешительных документах и в текущей проектной документации не совпадает. На получение нового разрешения потребовался бы год, а строить без кредита застройщик не мог. Что сделать?

 

- Знакомьтесь лично с руководством банка или кредитного отдела. Это обеспечит более внимательное отношение к вашим документам. Кредит – это не только цифры и документы, но и общение. Цель общения – чтобы у банка появилось глубокое понимание вашего бизнеса.

 

- Для сбора документов назначьте проектного менеджера.

 

- Ну и всегда лучше отправлять заявки в 2–3 разных банка, чтобы повысить вероятность одобрения.